各市（地）、縣（市、區(qū)）民政局、財(cái)政局、老齡辦；農(nóng)墾總局、森工總局民政局、財(cái)務(wù)處、老齡辦；各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2013〕35號）、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）以及民政部、中國保監(jiān)會、全國老齡辦聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（民發(fā)〔2014〕47號）、《黑龍江省人民政府關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》(省政發(fā)〔2014〕9號)和《黑龍江省人民政府關(guān)于促進(jìn)全省金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干政策措施的意見》（黑政發(fā)〔2014〕30號）的有關(guān)要求，切實(shí)提升黑龍江省內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)保障功能，提高養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)生意外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)時的應(yīng)對能力和善后處置能力，我省決定在全省范圍內(nèi)推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。現(xiàn)提出如下意見：
一、重要意義
推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)工作，是構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的重要內(nèi)容；是提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任意識和風(fēng)險(xiǎn)意識、強(qiáng)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)老年人合法權(quán)益的重要手段；是加強(qiáng)服務(wù)環(huán)境建設(shè)，做好養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任事故善后處理，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定大局的重要保障。各地、各有關(guān)部門要從積極應(yīng)對人口老齡化、加快促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的高度出發(fā)，充分認(rèn)識推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)工作的重要意義，廣泛調(diào)動養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等方面參與積極性，加快建立完善養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)制度。
二、基本原則
(一)政府推動原則。通過政府資助，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)參與，在全省范圍內(nèi)推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，有效化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。
(二)多方參與原則。政府推動，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多方參與，形成政府與社會組織、企業(yè)等各司其職、協(xié)調(diào)配合、合作共贏的良好機(jī)制，提升社會服務(wù)能力和養(yǎng)老保障水平。
(三)穩(wěn)步推進(jìn)原則。按照“低保費(fèi)、保床位、統(tǒng)一投保”的原則，積極穩(wěn)步推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)工作。
(四)市場化運(yùn)作原則。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的推行按照市場化運(yùn)作原則，全省制定統(tǒng)一保險(xiǎn)方案，使保障范圍更加全面，保險(xiǎn)費(fèi)用更趨合理，使養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)各方共同受益，促進(jìn)社會和諧。
三、參保范圍
全省行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)民政部門許可設(shè)立的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（含社會福利院、農(nóng)村敬老院、老年公寓、養(yǎng)老院、養(yǎng)護(hù)院、光榮院、托老所等）均可投保養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任險(xiǎn)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益對象均為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。
四、保險(xiǎn)費(fèi)用及其來源
（一）保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)年度保費(fèi)，按照民政部門審核認(rèn)定的實(shí)際入住床位全部參保，保險(xiǎn)費(fèi)120元/床/年，續(xù)保時視情況另行調(diào)整。
（二）保費(fèi)來源。政府承擔(dān)80%（其中省級福彩公益金承擔(dān)40%，市、縣級福彩公益金或財(cái)政資金承擔(dān)40%）、機(jī)構(gòu)自負(fù)20%。
五、保險(xiǎn)責(zé)任范圍
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)主要保障范圍如下：
(一) 責(zé)任事故費(fèi)用。保險(xiǎn)期間內(nèi)，入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)并簽訂服務(wù)合同的老年人，因在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生意外事故遭受人身傷害或身故的，依法應(yīng)由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：
1.意外身故及傷殘賠償限額20萬。導(dǎo)致殘疾或身故，保險(xiǎn)公司按照約定的傷亡賠償比例賠償保險(xiǎn)金。
2.意外醫(yī)療賠償限額3萬。遭受意外傷害事故，自意外事故發(fā)生之日起180日內(nèi)在約定醫(yī)院進(jìn)行治療的，保險(xiǎn)公司按照約定對服務(wù)對象在此期間支出的合理醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷。
3.住院津貼100元/人/天。遭受意外傷害事故住院的，自服務(wù)對象住院發(fā)生之日起，保險(xiǎn)公司按照約定給付意外傷害住院津貼，最多賠付180天。
4.緊急救援費(fèi)用每人每次事故0.2萬元。因意外傷害或突發(fā)疾病產(chǎn)生緊急救援費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照約定負(fù)責(zé)賠償。
5.骨折保險(xiǎn)金0.5萬元/人/年。保險(xiǎn)期間內(nèi)，老年人遭受意外傷害導(dǎo)致骨折的，由保險(xiǎn)公司按照約定比例進(jìn)行賠付。
6、殘疾者需要配置殘疾輔助器具所需的費(fèi)用，保險(xiǎn)人在賠償限額內(nèi)承擔(dān)給付殘疾用具保險(xiǎn)金，責(zé)任限額0.5萬元/人/年。
(二) 法律費(fèi)用（保險(xiǎn)事故鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)、取證費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)、律師費(fèi)），每次事故責(zé)任限額15萬元。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)支付的仲裁或訴訟等相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照約定負(fù)責(zé)給付。
（三）第三者責(zé)任。在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)，由于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的疏忽過失而給第三者造成人身傷害，由保險(xiǎn)公司按照約定負(fù)責(zé)賠償。床位≦200（張）：200萬/年；200（張）<床位≦500(張)：300萬/年；床位>500(張):500萬/年。
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)無過失責(zé)任及員工意外傷害不在此保險(xiǎn)范圍內(nèi)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可另外選擇投附加無過失責(zé)任保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)，相應(yīng)保費(fèi)自行承擔(dān)。
六、保險(xiǎn)公司的選擇
由省民政廳牽頭，會同養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位擬定招標(biāo)條件，通過具有政府采購資質(zhì)的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)采用競爭性談判方式，確定承保公司。
七、職責(zé)分工
為加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，共同負(fù)責(zé)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的推進(jìn)、落實(shí)、評估、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。小組成員包括：省民政廳、省財(cái)政廳、黑龍江保監(jiān)局、省老齡辦。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省民政廳，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。
（一）省民政廳。省民政廳負(fù)責(zé)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的組織工作，會同有關(guān)部門設(shè)計(jì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施方案；審核確認(rèn)全省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位投保數(shù)量，做好年度省級財(cái)政補(bǔ)貼資金測算工作；督促保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)做好養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保及理賠工作，建立信息數(shù)據(jù)庫，階段性分析責(zé)任事故原因。
（二）省財(cái)政廳。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，充分發(fā)揮引導(dǎo)作用，會同相關(guān)部門共同推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)工作。
（三）黑龍江保監(jiān)局。黑龍江保監(jiān)局對承保的保險(xiǎn)公司依法加強(qiáng)監(jiān)管，督促指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、制定完善承保理賠流程。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，科學(xué)厘定費(fèi)率。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化服務(wù)意識，不斷提高服務(wù)水平。
（四）省老齡辦。省老齡辦要加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任險(xiǎn)的宣傳工作，積極開展保險(xiǎn)知識的普及，引導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)籌資參加責(zé)任保險(xiǎn)，強(qiáng)化老年人權(quán)益保障工作。
（五）保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司要重視社會效益，發(fā)揮“大數(shù)法則”優(yōu)勢，形成保險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等多方面的競爭機(jī)制，努力使保障范圍更加全面、保險(xiǎn)費(fèi)用更加合理。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理開展保險(xiǎn)理賠。發(fā)生事故爭議，采取調(diào)解、仲裁等有效措施，協(xié)助政府部門做好善后處理工作。建立費(fèi)率浮動機(jī)制，實(shí)施等級費(fèi)率和經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。
（六）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)作為綜合責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任主體和實(shí)施主體，與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，負(fù)責(zé)提供床位使用和參保床位數(shù)量情況。發(fā)生賠案時，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)在第一時間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并配合保險(xiǎn)公司對意外責(zé)任傷害事件進(jìn)行調(diào)查。提出意外責(zé)任傷害事件索賠申請后，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)按合同要求收集相關(guān)資料，提交保險(xiǎn)公司審核，直至索賠完畢。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)協(xié)議約定，按期支付保險(xiǎn)費(fèi)，不得向入住老年人另行收取責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)，嚴(yán)禁截留挪用保險(xiǎn)賠償金。
（七）領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組建立健全協(xié)作機(jī)制，積極探索促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)深層次合作的有效方式，逐步建立有效的養(yǎng)老服務(wù)糾紛信息通報(bào)制度和定期會商制度，協(xié)商解決養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)開展過程中出現(xiàn)的問題；定期通報(bào)保險(xiǎn)行業(yè)理賠相關(guān)數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的意見建議，提出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和安全服務(wù)改進(jìn)措施；共同加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳工作，積極開展相關(guān)保險(xiǎn)知識的普及和培訓(xùn)，提高養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)保險(xiǎn)意識；逐步建立和完善促進(jìn)我省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的長效機(jī)制，及時研究解決工作中存在的問題，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
八、工作要求
各地、各相關(guān)部門要充分認(rèn)識推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的積極意義，盡快部署落實(shí)保險(xiǎn)實(shí)施工作。
(一)高度重視，積極動員。各地民政局要高度重視養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的推行工作，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，制定推進(jìn)方案，做好本地區(qū)全面推行的動員布置和情況通報(bào)工作。積極宣傳、鼓勵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過參保，提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，力爭實(shí)現(xiàn)轄區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)全覆蓋。
(二)落實(shí)資金，加強(qiáng)管理。各級財(cái)政部門要及時、足額落實(shí)政府補(bǔ)貼資金。各地民政局每年要按期匯總養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的參保信息上報(bào)省民政廳，便于及時核撥保險(xiǎn)費(fèi)，并作為下一年度各級財(cái)政配套資金預(yù)算依據(jù)；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、指導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽訂養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)合同；監(jiān)督、反饋養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行情況，及時、妥善處理服務(wù)事故，切實(shí)維護(hù)老年人合法權(quán)益，消除不穩(wěn)定因素。
(三)明確責(zé)任，降低風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要積極參加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，及時轉(zhuǎn)移安全責(zé)任事故產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。同時，要切實(shí)履行安全主體責(zé)任，積極加強(qiáng)管理，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低責(zé)任事故發(fā)生概率，確保住養(yǎng)人員人身財(cái)產(chǎn)安全。
（四）依法合規(guī)，積極參與。相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)合同訂立、承保與理賠等程序均應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和操作規(guī)范要求。
黑龍江省民政廳 黑龍江省財(cái)政廳
中國保監(jiān)會 黑龍江省老齡
黑龍江監(jiān)管局 工作委員會辦公室
2015年12月23日
新聞管理
